В сучасному світі технологій та фінансових послуг, доступ до кредитів став ще більш зручним та ефективним завдяки використанню автоматичних систем. Один із найновіших трендів — автоматичні кредити. Ця інноваційна послуга надає можливість отримати фінансову допомогу без зайвих формальностей, через спеціальних роботів-скорингові програми. Вона вже стала реальністю на ринку фінансових послуг України, і надалі набуває популярності.
Ми зібрали список МФО, які надають кредити онлайн через цей інноваційний підхід:
Як NEOCred знаходить та підбирає МФО?
NEOCred — це агрегатор мікрофінансових організацій (МФО). Фахівці сайту порівнюють умови всіх мікрокредитів в Україні, які надають МФО: відсоткова ставка, сума кредиту, його термін та додаткові можливості, такі як видача кредиту без фото паспорта і документів, або особам з поганою кредитною історією. Співробітники NEOCred перевіряють документи та наявність ліцензії на діяльність від НБУ у МФО.
Що таке автоматичний кредит?
Останнім часом все більше мікрофінансових організацій використовує автоматичне схвалення онлайн-позики, відоме як «кредитний робот». Наскільки це вигідно для заявників, і чи зростає ймовірність відмови в таких МФО? Давайте розберемося.
Кредитні роботи, які надають гроші на картку в автоматичному режимі, насправді є спеціалізованими програмами для оцінки кредитоспроможності. З великою швидкістю вони аналізують всю інформацію з анкети заявника, а також збирають та досліджують дані про потенційного клієнта з інших джерел (УБКІ, соціальні мережі та інше).
Після миттєвої обробки даних програма вирішує, чи відповідає заявник мінімальним вимогам МФО. Якщо відповідь позитивна, гроші передаються на картку клієнта негайно. Вам не потрібно відвідувати офіс організації в Києві, Харкові чи іншому місті.
Оформити кредит на карту Visa або Mastercard можна за допомогою двох документів:
- Паспорт дорослого громадянина України;
- ІПН.
Важливо! Якщо роботу буде недостатньо наданої заявником інформації, він не відмовить в мікрокредиті. Кредитний експерт зв’яжеться з потенційним клієнтом по телефону для уточнення даних.
Але такі ситуації трапляються досить рідко: гроші надаються швидко та повністю у віддаленому режимі.
Переваги кредитних роботів
Чи варто отримувати позику за рішенням робота, або краще звернутися в МФО, де заявки розглядаються фахівцями?
Порівняємо варіанти за найважливішими критеріями:
- Шанси на схвалення. Ймовірність того, що заявник стикається з відмовою через «людський фактор» (який, в разі розгляду заявки фахівцем, все ж не можна виключити) при роботі кредитного робота дорівнює нулю. Шанси на одобрення мікрокредиту з програмою оцінки кредитоспроможності зростають.
- Швидкість обробки заявки та видачі коштів. З цього питання роботи також виграють від людей. Вони аналізують велику кількість інформації, яку фахівець розглянув би за 5-10 хвилин, всього за секунду. Мікрокредит з автоматичним рішенням перераховується на картку будь-якого банку України без зволікань у будь-якому випадку, незалежно від того, хто дав позитивну відповідь.
- Комплект документів. МФО надають гроші за двома документами: паспортом і ІПН. Ще декілька загальних моментів: як кредитний робот, так і фахівці мікрофінансових компаній надають перші позики новим клієнтам на невеликий термін. Крім того, кредитний ліміт для новачків обмежений.
Але не забувайте, що саме перші мікрокредити можна отримати абсолютно безкоштовно: під 0% на день.
Недоліки кредитних чат-ботів
При роботі з автоматичною системою клієнти МФО можуть стикнутися з деякими недоліками:
- новим клієнтам доступні невеликі суми;
- при помилці в заповненні заявки можна отримати відмову;
- короткий термін позики при першому зверненні до МФО;
- відмова у разі поганої кредитної історії.
Хто і як може отримати кредит онлайн?
Для отримання онлайн-кредиту на картку за рішенням робота потрібно:
- бути громадянином України віком від 18 до 70 років;
- мати скан-копії паспорта, ІПН та пластикової картки будь-якого банку;
- комп’ютер або телефон з доступом до Інтернету;
- заповнити заявку максимально точно і коректно.
Способи отримання позики від чат-бота?
Для отримання кредиту з автоматичним схваленням робота потрібно ознайомитися з умовами кредитування в різних МФО та вибрати найбільш підходящу. Потім на сайті МФО слід заповнити заявку.
Для отримання кредиту треба вказати:
- паспортні дані;
- ІПН;
- місце роботи та дохід в місяць;
- наявність рухомого та нерухомого майна.
Деякі МФО просять додати до заявки скан-копії документів, фото з паспортом у руках, телефони поручителів і роботодавця. Додаткові умови для заявки клієнта залежать від умов кредитування обраної МФО.
При позитивній відповіді кредитний робот надішле на телефон клієнта подальші інструкції для підписання договору з МФО, а також проведе ідентифікацію карти споживача.
У клієнта обов’язково повинна бути оформлена на його ім’я пластикова карта будь-якого українського банку з невеликою сумою коштів (до 10 гривень).
Як підвищити шанси на отримання кредиту?
Якщо ви хочете збільшити свої можливості отримання мікрокредиту від робота, слід дотримуватися наших рекомендацій:
- Надавайте правдиві дані про себе. Скорингові системи, так само як і кредитні фахівці, вміють виявляти неточності у вказаних даних. Наприклад, якщо ви зазначите зарплату в 70-80 тисяч гривень і взяли в борг лише кілька тисяч, ви ризикуєте стикнутися з відмовою. Не вказуйте цінні речі (нерухомість, авто тощо), яких у вас насправді немає.
- Не намагайтеся приховати інформацію про наявність активних кредитів та прострочок. Така спроба може бути рахуватися обманом.
- Вносьте дані на сайт розумно — це важливо! Тексти з помилками, на відміну від людей, роботи не зможуть розібрати та зрозуміти. Невизначеності в анкеті-заявці можуть бути розглянуті програмою як підстава для відмови у кредиті онлайн.
Як повернути гроші автоматичному МФО?
Повернути кошти можна за допомогою таких способів:
- Поповнення картки через онлайн-банкінг.
- Переказ коштів поштою або у банку.
- Поповнення через термінал.
Під час повернення позики слід пам’ятати, що найшвидший переказ коштів відбувається через банкінг, інші варіанти можуть зайняти до двох банківських днів.
Як мікрозайми впливають на кредитну історію?
У того, хто хоча б раз брав кредит — незалежно від того, в банку чи МФО, автоматично з’являється кредитна історія (КІ). Вона містить інформацію про всі терміни видачі та погашення кредиту споживачеві — досрочні погашення та прострочки. Переглянути КІ будь-якого українця можна в «Бюро кредитних історій». Всі фінансові установи використовують цю базу даних при обробці звернень клієнтів. Якщо позика була віддана вчасно, вона не може пошкодити КІ.
При поганій КІ новий, вчасно погашений, мікрозайм може допомогти її виправити та позитивно вплинути на рішення інших фінансових організацій при видачі позики споживачеві.
Підбиваємо підсумки
Позики з роботами зручні як для самих МФО, так і для їх клієнтів. Вони не потребують відпочинку та перерв, і не допускають помилок. Вони працюють оперативно та без емоцій, що може пришвидшити процес отримання кредиту онлайн.